Privatkredit

Der Privatkredit: Umschuldung, Auto & mehr

Die Zinsen sind bei Krediten – egal ob an privat oder gewerblich – sozusagen der Lohn für den Kreditgeber. Allerdings sind gerade bei Krediten für Privat einige Dinge zu beachten. Welche Dinge das sind, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Die Zinsen – der wichtigste Faktor bei Privatkrediten

Wie teuer ein Kredit letztendlich ausfällt, hängt vom dafür aufgerufenen Zinssatz ab. Wie hoch der Zinssatz ausfällt, hängt aber nicht nur von der Zielgruppe eines Kredites ab, sondern auch von dessen Art. Generell gilt: Für Privatkredite fallen die Zinsen viel niedriger aus als beispielsweise bei Dispokrediten. Wer Glück hat, findet ein Angebot mit sehr niedrigem Zinssatz. Ausschlaggebend ist hier stets der effektive Jahreszins.

Doch worum handelt es sich hierbei überhaupt?

Der effektive Jahreszins soll es dem Darlehensnehmer ermöglichen, die verschiedenen Kreditkonditionen objektiv untereinander vergleichen zu können. Um dies zu gewährleisten, enthält der effektive Jahreszins nicht nur den Zinssatz an sich, sondern auch alle anderen Kostenpositionen, z. B. Gebühren und Nebenkosten.

Somit hat der Kreditnehmer eine perfekte Übersicht über sämtliche Kosten, die ein in Anspruch genommener Kredit verursacht. Die Kreditanbieter sind inzwischen gesetzlich dazu verpflichtet, stets den effektiven Jahreszins anzugeben, damit sich der Verbraucher ein Bild von den tatsächlichen Kosten für einen Kredit machen kann.

Welche Faktoren sind noch bei den Zinsen für einen Privatkredit zu beachten?

Zinssatz ist nicht gleich Zinssatz. Das gilt heute im Besonderen, denn die Zinssätze für einen Kredit werden heute von weitaus mehr Faktoren abhängig gemacht, als dies noch vor einigen Jahren der Fall war. So spielt zum Beispiel die Bonität eine wichtige Rolle, sie entscheidet bei vielen Anbietern über die Höhe des Zinssatzes.

Und auch variable Zinssätze sind mittlerweile der Stand der Dinge. Damit möchte der Kapitalgeber die Zinsen der Entwicklung an den Finanzmärkten laufend anpassen. Für den Kreditnehmer ist dies allerdings nicht optimal, die er die Gesamtkosten für das Darlehen so sehr schlecht im Voraus errechnen kann.

Falls es möglich ist, sollten Sie also ein Angebot mit bonitätsunabhängigem und festem Zinssatz wählen.

Die Auswahl des richtigen Anbieters

Wer heute einen Privatkredit benötigt, kann aus einer Vielzahl verschiedener Angebote wählen. Soll es dabei besonders schnell und einfach gehen, bietet sich insbesondere die Hausbank an. Allerdings muss sich der Kreditnehmer in diesem Fall damit abfinden, mit Sicherheit nicht den günstigsten Kredit zu bekommen.

Der größte Vorteil einer Filialbank ist der gute Service. Der Kunde braucht sich meist um nichts zu kümmern. Er legt lediglich seine letzten Gehaltsabrechnungen sowie den Personalausweis vor, um alles Weitere kümmert sich dann der Bankmitarbeiter. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass der Kunde bei seiner Hausbank den Kredit in der Regel sofort in bar mitnehmen kann. Für besonders kurzfristigen Kapitalbedarf ist die Hausbank daher die erste Adresse.

Betrachtet man den Privatkredit jedoch ausschließlich von der Kostenseite, schlägt die große Stunde der Direktbanken. Hier sind sowohl die Zinssätze als auch die Nebenkosten fast immer günstiger als bei einer Filialbank. Der Verwaltungsaufwand wird durch das fehlende Filialnetz bei einer Direktbank so gering wie möglich gehalten. So können die eingesparten Kosten an den Kreditnehmer weitergegeben werden, zumindest zu einem gewissen Teil.

Fazit: Wer sein Kapital besonders dringend braucht und die Formalitäten zum Beantragen des Kredites nicht selbst in die Hand nehmen möchte, der sollte zu seiner Hausbank oder einer anderen Filialbank gehen. Kreditnehmer, die dagegen ausschließlich auf die Kosten schauen, sind mit einer Direktbank besser beraten. Doch auch in diesem Fall lohnt es sich immer, zunächst die Angebote der verschiedenen Anbieter miteinander zu vergleichen, zum Beispiel über einen komfortablen Vergleichsrechner im Internet.

Wenn Sie die hier dargestellten Tipps beachten, werden Sie ohne Probleme den für Sie am besten passenden und dabei günstigsten Kredit finden.

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